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ファクタリング案内所

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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クレジットレポートとは何ですか?

クレジットレポートとは、個人または企業の信用情報をまとめたレポートのことです。
クレジットレポートは、借金の返済履歴や貸倒リスク、金融取引の履歴など、信用情報を示すさまざまな要素から構成されています。

クレジットレポートの構成要素

  • 個人の基本情報:氏名、住所、電話番号、生年月日などの個人情報。
  • 電子的な信用情報:クレジットカードやローンの契約履歴、返済遅延の有無、返済状況などの情報。
  • 公的な情報:法的な問題や債務整理などの情報。
  • その他の情報:携帯電話や光熱費の支払い履歴など、その他の信用情報。

クレジットレポートの利用方法

クレジットレポートは銀行や金融機関、保険会社などの信用判断の基準として利用されます。
これらの機関はクレジットレポートを参考に、個人や企業の信用度や返済能力を評価し、融資や契約の可否を決定します。

また、クレジットレポートは個人や企業自身にとっても重要です。
自分のクレジットレポートを確認することで、個人の信用状況や改善すべき点を把握することができます。
クレジットレポートの改善に取り組むことで、より有利な金利や融資条件を得ることができるかもしれません。

クレジットレポートの根拠

クレジットレポートの情報は、信用情報機関によって収集・管理されます。
信用情報機関は個人や企業から提供された情報や、金融機関や公的機関からの情報を収集し、信用レポートを作成します。
信用情報機関は日本では「日本信用情報機構株式会社」と「クレディセゾン株式会社」などがあります。

クレジットレポートの情報は一定期間保存され、個人の信用履歴を継続的に管理します。
多くの場合、情報の正確性を保つために、個人が自身の情報を提供し、必要な修正や更新を依頼することができます。

クレジットレポートはどのように作成されますか?
クレジットレポートの作成プロセスについて詳しく説明します。
クレジットレポートは貸金業者や金融機関が個人や企業の信用情報を評価するために使用される重要な文書です。
以下に、クレジットレポートがどのように作成されるかについての説明と、その根拠についてご紹介します。

クレジットレポートの作成プロセス

1. 情報収集

クレジットレポートを作成するには、まず信用調査会社が個人または企業の関連情報を集める必要があります。
この情報には、個人または企業の基本情報、従業員数、過去の貸借履歴、返済能力、滞納の有無、債務状況などが含まれます。
この情報は、借入履歴、信用保有者との関係、借り入れ額、返済履歴などを含む信用情報機関や金融機関からの提供、公的な情報源、および個人や企業自身からの提供によって収集されます。

2. 情報の評価

収集された情報は、信用調査会社によって評価されます。
ここでは、情報の正確性、信頼性、信用リスクなどを評価し、数値化します。
また、個人または企業の信用評価やスコアも算出されます。
これらの評価は、個別の情報要素だけでなく、総合的な信用リスクプロファイルも考慮されます。

3. レポートの作成

最後に、収集された情報と評価結果をもとに、信用調査会社はクレジットレポートを作成します。
このレポートには、個人または企業の信用評価、信用スコア、過去の取引履歴、貸借履歴、滞納情報、債務状況などが記載されます。
このレポートは、信用情報機関から提供される情報や個人・企業の提供する情報から作成され、信用調査会社の独自の評価と分析も反映されます。

根拠

クレジットレポートの作成プロセスに関する根拠は、主に以下の情報源や法律に基づいています。

  • 信用情報機関:クレジットレポートは、信用情報機関(例:日本信用情報機構、クレディセゾンなど)から提供される情報を中心に作成されます。
    信用情報機関は、個人や企業の信用情報を収集し、保存、管理、提供する責任を持っています。
  • 金融機関:クレジットレポートは、金融機関(例:銀行、クレジットカード会社など)から提供される情報も含めて作成されます。
    金融機関は、お客様の貸借履歴や返済能力などに基づいて情報を提供します。
  • 法律・規制:クレジットレポートの作成と使用は、各国の法律や規制に基づいて行われます。
    例えば、個人情報保護法や金融商品取引法などの法律や規制がクレジットレポートに関連する重要な要素です。

クレジットレポートは、個人や企業の信用評価や信用スコアを反映し、資金調達やファクタリングの活用などの起業をサポートする重要なツールです。
このような信用情報を正確かつ公平に評価することは、金融機関や企業にとって非常に重要です。

クレジットレポートにはどのような情報が含まれていますか?

クレジットレポートに含まれる情報

クレジットレポートは、個人や企業の信用情報をまとめた文書です。
以下に、クレジットレポートに含まれる主な情報を説明します。

1. 基本情報

  • 氏名または企業名
  • 住所または事業所の所在地
  • 生年月日(個人の場合)
  • 法人番号または事業者番号(企業の場合)

2. 支払い履歴

クレジットレポートでは、過去の支払い履歴が詳細に記録されます。
この情報は、借り手の返済能力と信用度を評価する上で重要な要素です。
具体的な情報には以下が含まれます。

  • クレジットカードの利用状況や支払い履歴
  • ローンやモーゲージの返済状況
  • 未払いの請求書や負債
  • 債務整理や個人再生などの過去の金融トラブル

3. クレジット活動

クレジットレポートでは、借り手のクレジット活動に関する情報が提供されます。
これにより、借り手がどの程度の頻度でクレジットを利用しているか、その利用方法などが分析されます。
以下は、クレジット活動に関する情報の例です。

  • クレジットカードやローンの数
  • 新たなクレジットアカウントの開設履歴
  • クレジットの利用金額や残高
  • クレジットの利用状況や支払い履歴の変化

4. 公共記録

クレジットレポートには、借り手に関連する公的な情報も含まれます。
これには、法的な問題や金融トラブルの履歴などが含まれます。

  • 倒産や自己破産といった個人や企業の財務状況に関する情報
  • 差し押さえや競売などの被差押えや競売の情報
  • 税金や公共料金の未払い履歴
  • 民事訴訟の詳細や判決結果

これらの情報は、クレジットレポート会社が個別に収集し、信頼性を保証するためのシステムを導入しています。
主要なクレジットレポート会社は、信用情報を正確かつ公正に収集・提供するために信用できる情報源となっています。

クレジットレポートはいつ更新されるのですか?

クレジットレポートの更新時期

クレジットレポートは、個人または企業の信用情報をまとめたレポートであり、信用度や返済能力の評価に影響を与えます。
正確な情報を反映するために、クレジットレポートは一定の頻度で更新されます。

クレジットレポートの更新タイミング

クレジットレポートは一般的に次の3つの要素に基づいて更新されます。

  • 情報提供元の報告期間:クレジットレポートは、情報提供元が提供したデータの報告期間に基づいて更新されます。
    たとえば、銀行や金融機関からの情報は、通常は毎月報告されます。
    クレジットカード会社の情報は、通常は毎月の請求サイクルに基づいて報告されます。
  • 情報提供元の処理時間:情報提供元がデータを処理し、信用情報機関に送信するまでの時間も、クレジットレポートの更新タイミングに影響を与えます。
    情報が正確に反映されるためには、情報提供元の処理時間も考慮する必要があります。
  • 信用情報機関の更新スケジュール:信用情報機関は、受けた情報を処理してレポートを更新するための一定のスケジュールを持っています。
    各信用情報機関は異なる更新ポリシーを持っているため、更新タイミングは信用情報機関ごとに異なる場合があります。

クレジットレポートの更新頻度

クレジットレポートの更新頻度は、情報提供元や信用情報機関のポリシーによって異なりますが、一般的には以下のような頻度で更新されます。

  1. 毎月:多くの金融機関や信用情報機関は、月ごとに情報を収集し、クレジットレポートを更新します。
    このため、新しい情報を反映するには、少なくとも1カ月の時間がかかります。
  2. 毎週:一部の信用情報機関は、週単位で情報を収集し、クレジットレポートを更新する場合があります。
    これは主に、金融機関や企業が信用情報をより頻繁に提供する国や地域において行われます。
  3. リアルタイム:一部の特定の情報提供元や信用情報機関は、情報をリアルタイムで更新し、クレジットレポートを即座に反映させることがあります。
    これは主に、クレジットカード会社や財務会社など、迅速な情報提供を行う機関によって行われます。

クレジットレポートの更新タイミングは、個々の信用情報機関や情報提供元によって異なるため、情報の最新性を確保するためには、定期的なクレジットレポートのチェックが重要です。

クレジットレポートはどのように利用されますか?

クレジットレポートの利用方法とは?

クレジットレポートは、企業や個人の信用状況や返済履歴を評価するために使用される重要なツールです。
以下では、クレジットレポートの主な利用方法について詳しく説明します。

1. 資金調達の審査

企業が資金を調達するためには、金融機関や投資家に対して信用力を証明する必要があります。
クレジットレポートは、企業の財務状況や借り入れの履歴などを評価し、資金提供者に対して信頼性の判断材料となります。
信用力が高い企業は、低利率で資金を調達することができる傾向があります。

2. 取引パートナーの選定

企業が取引を行う際には、取引パートナーの信用状況を確認する必要があります。
クレジットレポートは、取引パートナーの支払い能力や過去の取引履歴を評価するための重要な指標となります。
信用力の高い取引パートナーを選ぶことで、リスクを最小限に抑えることができます。

3. 法的手続きや契約の評価

クレジットレポートは、法的手続きや契約の評価にも利用されます。
例えば、企業が新しい賃貸物件を借りる場合、クレジットレポートは賃貸人にとって借り手の信用度を判断する重要な要素となります。
同様に、契約の審査や債務不履行のリスク評価においてもクレジットレポートは重要な役割を果たします。

4. クレジットスコアの算出

クレジットレポートには、クレジットスコアと呼ばれる信用評価が含まれます。
クレジットスコアは、信用力を数値化したものであり、金融機関や企業の金利設定や審査基準に影響を与えます。
クレジットスコアが高いほど、借り入れや資金調達が有利になる傾向があります。

5. 債権回収の支援

クレジットレポートは、債権回収においても活用されます。
債務者の信用状況や返済能力を評価するために使用し、返済リスクを最小限に抑えるための戦略を立てることができます。

6. 個人情報の保護とプライバシー

クレジットレポートの利用には、個人情報の保護とプライバシーの重要性も含まれます。
従って、クレジットレポートの利用は法律や倫理的な観点から厳密に管理される必要があります。

まとめ

クレジットレポートは、個人や企業の信用情報をまとめたレポートです。クレジットレポートは、借金の返済履歴や貸倒リスク、金融取引の履歴など、信用情報を示すさまざまな要素から構成されています。

クレジットレポートの作成は信用情報機関によって行われます。信用情報機関は個人や企業から提供された情報や、金融機関や公的機関からの情報を収集し、信用レポートを作成します。主な信用情報機関としては、日本信用情報機構株式会社やクレディセゾン株式会社などがあります。

クレジットレポートの情報は一定期間保存され、個人の信用履歴を継続的に管理します。情報の正確性を保つために、個人は自身の情報を提供し、必要な修正や更新を依頼することができます。

クレジットレポートは銀行や金融機関、保険会社などの信用判断の基準として利用されます。これらの機関はクレジットレポートを参考に、個人や企業の信用度や返済能力を評価し、融資や契約の可否を決定します。また、個人や企業自身にとっても重要であり、自分のクレジットレポートを確認することで、個人の信用状況や改善すべき点を把握することができます。

要約すると、クレジットレポートは個人や企業の信用情報をまとめたレポートであり、信用情報機関が収集・管理しています。これらの情報は銀行や金融機関などの信用判断の基準として利用される他、個人自身にとっても重要な情報です。